Pozostałe
Nowy program kredytowy „Mieszkanie na Start”
Autor:
Aleksandra Tabaka
Spis treści

Co wiemy o nowym programie kredytowym „Mieszkanie na Start”

Jeszcze nie opadł kurz po programie „Bezpieczny Kredyt 2%”, a już mamy zapowiedź nowego rządowego programu z preferencyjnymi warunkami kredytu. Z tego artykułu poznasz wstępne założenia programu, dowiesz się kto może ubiegać się o tzw. „Kredyt 0%” oraz w jakich bankach możesz się o niego ubiegać.

Wstępne założenia programu „Mieszkanie na Start”

„Mieszkanie na Start” ma wiele cech wspólnych z zakończonym już „Bezpiecznym Kredytem 2%”. Nie sposób nie dostrzec, że na dużo większą pomoc mogą liczyć rodziny, szczególnie wielodzietne – poprzedni program był równy dla każdego, ale w największym stopniu skorzystali nabywcy małych mieszkań.

Program ma wystartować w drugiej połowie 2024 roku i trwać do końca 2025 roku.

Kredyt będzie można przeznaczyć na budowę lub zakup nieruchomości mieszkalnej.

Należy zwrócić szczególną uwagę na to, że nadal istnieje możliwość wzięcia kredytu bez wkładu własnego z gwarancją BGK do kwoty 500 tys. zł. Pula dopłat określona jest na 500 mln zł. Dopłata ma obowiązywać przez okres 120 miesięcy w dwóch pięcioletnich okresach oprocentowania stałego z ratą malejącą w okresie dopłat.

Tak samo jak w poprzednim programie, żeby skorzystać z preferencyjnych warunków będzie trzeba spełnić kryteria wyznaczone przez ustawodawcę tj.:

  • kryterium wieku (wyłącznie dla singli),
  • kryterium dochodowe – zmienne w zależności od wielkości gospodarstwa domowego,
  • kryterium pierwszej nieruchomości, czyli brak byłych i obecnych praw do mieszkania albo domu (z niektórymi wyjątkami)

Dla kogo jest nowy program kredytowy?

Program przeznaczony jest dla osób, które nie posiadały mieszkania lub domu. Od tej zasady jest jednak wyjątek, ponieważ ustawodawca dopuszcza posiadanie przez osobę ubiegającą się o kredyt udziału w nieruchomości nieprzekraczającego 50%, jeśli udział ten został nabyty poprzez dziedziczenie lub darowiznę.

Preferencyjne finansowanie obejmuje singli, małżeństwa oraz osoby będące w związkach nieformalnych. Należy jednak doprecyzować, że uprawnionymi do uzyskania kredytu są:

  • single, którzy nie ukończyli 35 lat,
  • osoby, które mają co najmniej jedno dziecko – bez limitu wieku,
  • osoby z trójką dzieci mogą posiadać już mieszkanie nie większe niż 75 m2

Jaki jest maksymalny dochód uprawniający do wnioskowania o kredyt ?

Istotnym kryterium będzie dochód, który nie powinien przekraczać w gospodarstwie:

  • jednoosobowym – 10 tys. zł brutto,
  • dwuosobowym – 18 tys. zł brutto,
  • trzyosobowym – 23 tys. zł brutto,
  • czteroosobowym – 28 tys. zł brutto,
  • pięcioosobowym – 33 tys. zł brutto.

Warto docenić, że kryterium dochodowe nie wyklucza ze skorzystania z preferencyjnych warunków kredytowania, ponieważ osoby lub gospodarstwa, które przekroczą powyższe limity dochodowe będą mogli otrzymać dopłatę, jednak w zmniejszonej wysokości.

Zamiast kredytów na 2%, dostaniemy kredyt 0% – czy aby na pewno ?

Dopłata ma obniżać oprocentowanie do:

  • 1,5% dla gospodarstw z 1 i 2 osobami
  • 1% dla 3 osób w gospodarstwie
  • 0,5% dla 4 osób
  • 0% dla 5-osobowego i większego gospodarstwa domowego

W zależności od ceny zakupu planowane jest, że preferencyjne oprocentowanie będzie dotyczyć tylko części kredytu. Reszta będzie oprocentowana według oferty banku. Bez względu czy oprocentowanie będzie na poziomie 0%, 1,5% czy 5% i tak będą to dużo lepsze warunki, niż standardowe na rynku.

Jaki jest limit dopłat ?

Mieszkanie na start zakłada, że osoby zainteresowanie programem będą mogły ubiegać się o kredyt w dowolnej wysokości, przy czym limitem zostaną objęte kwoty wsparcia. Przewidywane kwoty dopłat do kredytu hipotecznego dla gospodarstwa:

  • jednoosobowego – 200 tys. zł.,
  • dwuosobowego – 400 tys. zł.,
  • trzyosobowego – 450 tys. zł.,
  • czteroosobowego – 500 tys. zł.,
  • pięcioosobowego – 600 tys. zł.

Przy każdej kolejnej osobie w gospodarstwie domowym przysługiwać będzie kolejne 100 tys. zł.
Limity dopłat w większych miastach mają zostać podwyższone o 10 – 20%.
W miastach, gdzie ceny za m2 nieruchomości raczej nie przekraczają 5-8 tys. zł., bez problemu będzie można osiągnąć wysoki pułap dofinansowania.

Które banki przystąpią do programu „Mieszkanie na Start” ?

Zakładając, że do obecnego programu przystąpią te same banki co przy BK2%, możemy liczyć na:
PKO BP, PEKAO, Alior, Santander, M bank, Boś, Velo i niektóre Baki Spółdzielcze

Nie ma wątpliwości, że nowy program tanich kredytów znacząco wpłynie na rynek nieruchomości i ilość potencjalnych zainteresowanych. Program może wzbudzić wiele obaw dotyczących cen i dostępności nieruchomości na rynku. Jednak biorąc pod uwagę oferowane warunki kredytowe bezapelacyjnie będą korzystne i warte uwagi.

Czy nowy program wpłynie na zdolność kredytową ?

Jeśli założenia „Bezpieczny Kredyt 2%” będą utrzymane, to przy wnioskowaniu o „Mieszkanie na Start”, zdolność klientów bez wątpienia wzrośnie w porównaniu do aktualnych parametrów.
Już dziś dysponujemy wstępnym kalkulatorem wysokości dopłat i rat kredytu, natomiast na kalkulatory zdolności trzeba jeszcze trochę poczekać.

Umów się na darmową konsultację, dzięki której rozpoczniemy przygotowania do nowego programu kredytowego. Nie przegap swojej okazji na kredyt 0%.

 

Autor:
Aleksandra Tabaka